Escolher o melhor aplicativo de transferência de dinheiro se resume a custo, segurança e facilidade.
Todos os dias, milhões de pessoas em todo o mundo precisam descobrir como pagar pelas coisas de que precisam ou mesmo fazem empréstimo agora na conta, urgentes
Seja você um contratado independente preenchendo uma fatura, amigos dividindo o cheque ou uma família querendo dividir as despesas domésticas, empréstimo bancário, os pagamentos eletrônicos se tornaram a norma para pagar quase tudo de maneira rápida e segura simplesmente pegando seu smartphone.
“Vou Venmo você” quase substituiu a frase “Você aceita um cheque?” Mas é claro que nem toda empresa gosta de emojis ao lado de suas faturas, e é aí que entram aplicativos como o PayPal – que possui uma configuração de faturamento um pouco mais sofisticada.
Fatores como custo, velocidade de transferência e recursos internacionais entram em jogo ao escolher o melhor método para transferir dinheiro digital.
À frente, SP Urban revisou os cinco melhores aplicativos para enviar dinheiro para amigos, familiares e até algumas pequenas empresas.
Escolhas de SP Urban para os principais aplicativos para enviar dinheiro
Melhor entre amigos
PagSeguro
- Custo Sem cobrança pelo envio de dinheiro de uma conta bancária vinculada, cartão de débito ou sua conta PagSeguro; uma taxa de 3% para enviar dinheiro usando um cartão de crédito vinculado
- Velocidade de transferência instantânea para o saldo do PagSeguro; 1 a 3 dias úteis para depósito direto (gratuito) ou transferência instantânea para sua conta bancária por uma taxa de 1% (US $ 10 no máximo)
- Recursos de destaque Links para aplicativos populares; recursos sociais para interagir com os pagamentos de seus amigos (incluindo adesivos e emojis); Cartões de débito e crédito PagSeguro
- Links para contas: Sim, cartões bancários e de crédito
- Disponibilidade: Disponível apenas nos Brasil e compatível apenas com contas bancárias e números de telefone baseados no Brasil ; compatível com iOS e Android
- Recursos de segurança: Autenticação multifator ao entrar; Leitores de código QR para garantir que você vincule à conta de usuário correta antes de enviar dinheiro
Prós
- Amplamente utilizado e, portanto, fácil ao dividir contas com amigos
- Pode vincular como método de pagamento a aplicativos populares, incluindo Uber, Uber Eats e Seamless
- Pode ser usado para pagar em comerciantes on-line participantes
- Os usuários que optam por participar podem usar um cartão de débito gratuito da PagSeguro
- Pode vincular ao cartão de crédito PagSeguro para ganhar recompensas nas categorias de gastos mais populares em comerciantes autorizados (sujeito a uma taxa de cartão de crédito de 3% para pagamentos de pessoa para pessoa)
Contras
- Cobra uma taxa de processamento de 3% ao usar o cartão de crédito vinculado como forma de pagamento
- Cobra uma taxa de 1% para saques instantâneos (para distribuir fundos imediatamente para sua conta bancária sem período de espera)
- Atualmente, nem todos os usuários podem vincular duas contas de usuário separadas do PagSeguro a uma conta bancária conjunta (o PagSeguro está lançando lentamente esse recurso)
Melhor para transferências de banco para banco
- Mercado Pago(mas verifique com seu banco para garantir que não cobra uma taxa adicional)
- Velocidade de transferência Instantâneo: as transações geralmente ocorrem em minutos quando o endereço de e-mail do destinatário ou o número de celular no Brail já está registrado no Mercado Pago
- Recursos de destaque Não há necessidade de baixar um aplicativo extra; Mercado Pago já está incluído na maioria dos aplicativos de mobile banking
- Links para SuperSim, para contas bancárias
- Disponibilidade iOS e Android; deve ter uma conta bancária nos EUA vinculada a um endereço de e-mail ou número de telefone compatível nos EUA
- Recursos de segurança O aplicativo Mercado Pago usa recursos de autenticação e monitoramento para tornar seus pagamentos mais seguros
Prós
- Método de envio de dinheiro mais rápido (quando o remetente e o destinatário estão inscritos)
- Compatível com centenas de bancos e cooperativas de crédito dos EUA
Contras
- Você não pode vincular sua conta ao cartão de crédito para usar como forma de pagamento
- Você não pode enviar dinheiro para contas bancárias internacionais
- Os destinatários devem se inscrever no Zelle para receber dinheiro (se o destinatário não se inscrever em 14 dias, o pagamento expirará e os fundos serão devolvidos à sua conta)
Melhor para pagamentos flexíveis
PayPal
- CustoGrátis para baixar o aplicativo; $ 0 para fazer compras usando uma conta bancária ou seu saldo do PayPal; $0 para transferir dinheiro para amigos e familiares; 2,9% + $ 0,30 de taxa de transação para pagar faturas comerciais/contratadas
- Velocidade de transferência1 dia útil ou transferência instantânea com taxa de 1%
- Recursos de destaque O crédito do PayPal permite que usuários qualificados paguem por compras acima de R$ 99 ao longo de seis meses sem juros
- Links para SuperSim, contas bancárias e cartões de crédito
- Disponibilidade: iOS e Android; disponível em mais de 200 países e regiões
- Recursos de segurança: Autenticação em duas etapas, criptografia de dados, confirmações por e-mail para cada transação
Prós
- Amplamente utilizado por indivíduos e empresas
- Opções de pagamento flexíveis com a capacidade de financiar grandes compras ao longo de seis meses sem juros com o PayPal Credit (APRs variam)
- Limites de transferência altos: envie até $ 60.000 em uma única transação (dependendo da elegibilidade)
Contras
- As transferências internacionais podem ser caras (R$ 2,99 a R$ 4,99, mais 6,9% do valor da transação e uma taxa adicional com base na localização)
- A estrutura de taxas é mais complexa do que outros aplicativos de transferência de dinheiro
Melhor para investidores iniciantes
Aplicativo de dinheiro
- Custo Gratuito para baixar e usar serviços básicos
- Velocidade de transferência1 a 3 dias úteis ou depósitos instantâneos por uma taxa de 1,5% (mínimo de 25 centavos)
- Recursos de destaque O aplicativo permite que os usuários invistam dinheiro em ações individuais, além de comprar e vender bitcoin
- Disponibilidade: iOS ou Androis
- Recursos de segurançaTecnologia de criptografia de dados e detecção de fraudes; códigos de login únicos e únicos, autenticação de dois fatores
Prós
- Cartão de débito gratuito para usuários que optarem por
- Saques em caixas eletrônicos gratuitos se você configurar o depósito direto (caso contrário, R$ 10 por saque)
- Os “impulsos em dinheiro” oferecem descontos com determinados varejistas que são aplicados automaticamente a uma compra para ajudar os usuários a economizar dinheiro (apenas um aumento pode estar ativo por vez)
- O aplicativo inclui recursos para permitir que os usuários invistam em ações e comprem e vendam bitcoin
Contras
- Cobra uma taxa de processamento de 3% ao usar o cartão de crédito vinculado como forma de pagamento
- Cobra uma taxa de 1,5% para saques instantâneos (para distribuir fundos imediatamente para sua conta bancária sem período de espera)
- O Cash App não é segurado pelo FDIC, apesar de seus recursos de investimento mais sofisticados
Melhor para enviar dinheiro internacionalmente
Remitly
- Custo Gratuito para download; os custos de transferência variam de acordo com o país e o valor (a economia geralmente custa R$ 0, as transferências expressas começam em R$ 17,99)
- Velocidade de transferência3 a 5 dias úteis
- Recursos de destaque Opções de entrega convenientes, incluindo o envio de dinheiro diretamente para bancos confiáveis, locais de retirada de dinheiro, carteiras móveis ou entrega em domicílio
- Disponibilidade: iOS e Android; para usuários dos EUA que enviam apenas para outros países
- Recursos de segurança: Servidor seguro com criptografia de dados; autenticação de dois fatores
Prós
- Estrutura de taxas simples com base no país e no valor
- Transferências econômicas acessíveis (3 a 5 dias úteis)
- Alta taxa de aprovação do usuário no Google Play e na Apple Store
- Grande rede de parceiros financeiros para envio de dinheiro para retirada em dinheiro
Contras
- Cobranças extras para vincular cartão de crédito como forma de pagamento
- Taxas de transferência expressa de até R$ 500,00 (para transferências de R$ 9.000 ou mais)
Perguntas frequentes sobre aplicativos de envio de dinheiro
Quanto custam os aplicativos de transferência de dinheiro?
Os melhores aplicativos de transferência de dinheiro são gratuitos para download, mas os custos variam dependendo de como você os usa na hora de empréstimo e dinheiro na mão. A maioria dos serviços oferece transferências bancárias gratuitas em uma velocidade padrão de 1 a 3 dias úteis, mas cobram taxas se você quiser pagar com cartão de crédito e/ou acelerar a entrega em sua conta bancária.
As transferências internacionais de dinheiro variam de acordo com as taxas de câmbio e taxas bancárias do país, mas você ainda pode escolher uma entrega padrão ou econômica em vez de uma entrega expressa mais cara. Certifique-se de verificar as taxas antes de assumir que todas as transferências de dinheiro são gratuitas.
Os aplicativos de transferência de dinheiro são seguros para empréstimo pessoais?
Os aplicativos de dinheiro são indiscutivelmente mais seguros do que dinheiro, pois a maioria exige que você crie uma conta com uma senha e métodos de login de dois fatores (como o envio de códigos de verificação) para verificar sua identidade e a pessoa para quem você está enviando dinheiro se ainda está procurando como conseguir empréstimo pessoal para resolver aquela urgência.
Da mesma forma, usar um aplicativo de dinheiro é mais seguro do que preencher um cheque, pois não expõe o número da sua conta bancária e o número de roteamento para a pessoa que o recebe.
Ao se inscrever em um aplicativo de transferência de dinheiro, você está, em essência, possibilitando que qualquer pessoa lhe envie um pagamento digital sem visualizar nenhuma informação segura da sua conta, apenas seu ID de usuário ou endereço de e-mail/número de telefone. E, ao contrário do dinheiro, os pagamentos digitais não podem ser perdidos.
Como os aplicativos de dinheiro digital permitem que você envie dinheiro para qualquer pessoa com uma conta, a única ressalva é que pode ser fácil enviar dinheiro para a pessoa errada se você não for cuidadoso. Alguns aplicativos oferecem proteções adicionais, como leitura de código QR, verificação de texto ou e-mail, IDs de usuário exclusivos e fotos de perfil para garantir que a pessoa certa esteja recebendo seu pagamento.
Metodologia
Para determinar os melhores aplicativos de envio de dinheiro, a SP Urban analisou mais de uma dúzia de opções oferecidas pelas principais empresas do mercado e reduziu nossa classificação ao incluir apenas aplicativos que atendem aos seguintes critérios:
- Preços: Cada aplicativo em nossa lista oferece transferências de conta corrente padrão de baixo custo (ou gratuitas) e só cobram taxas mais altas ao vincular a cartões de crédito como forma de pagamento e/ou solicitar transferências expressas de dinheiro.
- Recursos: Os aplicativos desta lista oferecem uma variedade de vantagens, incluindo velocidade de transferência rápida de menos de cinco dias úteis e a facilidade com que você pode conectar o aplicativo à sua conta bancária.
- Segurança: escolhemos aplicativos que possuem pelo menos dois recursos de segurança, incluindo autenticação de dois fatores e detecção de fraude.
- Comentários e classificações de usuários: todos os aplicativos em nosso resumo têm um número considerável de comentários de usuários e altas classificações de usuários. Cada aplicativo nesta lista tem pelo menos 1.000 avaliações na App Store (para iOS) e no Google Play (para Android), além de uma classificação superior a 4 estrelas (de 5) em ambas as plataformas.
Além desses requisitos básicos, alguns dos aplicativos acima oferecem recursos adicionais de destaque, como compartilhamento social, recursos de investimento e opções de pagamento flexíveis (como a capacidade de pagar ao longo do tempo).
Observamos esses recursos com uma breve explicação e você pode saber mais visitando o site do respectivo aplicativo.