O seguro crédito da BB seguros é uma ferramenta importantíssima para o auxílio dos negócios de uma empresa, o qual pode ajustar seu fluxo de caixa para conseguir custear as atividades essenciais do negócio.
Confira ao decorrer do artigo como essa modalidade de seguro pode ser um aliado fundamental para o funcionamento de uma determinada entidade empresarial, ajudando na manutenção da organização financeira e combatendo o índice de inadimplência de vendas realizadas a prazo. Confira aqui mais dicas
O que é o seguro crédito?
Esse seguro você encontra na BB Seguros é uma ferramenta de proteção disponibilizada para empresas que realizam vendas a prazo. Esta modalidade garante ao credor (entidade que realiza a venda de um produto) o recebimento dos créditos oferecidos aos seus devedores (consumidores). Além das comercializações de médio ou longo prazo, ela também serve para proteger um negócio em operações financiadas de exportação.
Muitas empresas possuem um foco grande em realizar de forma eficiente os processos que envolvem o ato da venda, entretanto, negligenciam o momento do pós-venda. Esse período afeta o marketing, pois boa parte da fidelização do cliente vem daí.
Ela também interfere no financeiro, porque muitas das compras feitas pelo consumidor são realizadas a prazo, de forma parcelada, no qual muitas vezes ocorrem imprevistos que impedem a quitação da dívida.
Dentro do âmbito financeiro de uma entidade, existe o setor denominado de “Contas a Receber”, no qual é corresponsável por garantir que o dinheiro originado pela venda entre no caixa da empresa. Esse trabalho à primeira vista pode parecer simples, mas é de enorme importância, por isso deve ser realizado da melhor maneira possível.
Explicando de maneira superficial, o serviço de contas a receber inicia no momento do pedido do produto, no qual gera o faturamento em nota fiscal, registra no histórico da empresa, acompanha o processo de pagamento, cobrando os devedores e negociando com os inadimplentes. Confira abaixo um pouco do fluxograma desse setor:
Para que serve?
O serviço do seguro serve para garantir um alívio nas contas da empresa enquanto os devedores não quitarem suas dívidas. De forma resumida, a empresa pode conseguir custear suas atividades essenciais enquanto não recebe a quantia a que pertence por direito.
Por fim, explicando de um jeito mais prático, o mestre em Administração Edson de Paulo Serapicos (2009) afirma que: o seguro crédito serve como uma ferramenta de transferência de risco de crédito, entre a entidade segurada e a seguradora, incrementando uma conjectura que busca defender a empresa de possíveis riscos de inadimplência ou atrasos exacerbados no recebimento.
Como funciona o seguro crédito?
Assim, para entender melhor, o seguro funciona a partir da relação entre o segurado e a seguradora, na qual uma fornece uma quantia monetária para a outra, visando que ela possa ter um bom caixa enquanto não recebe dos clientes a quantia merecida.
De forma simples, ele entra em ação quando o consumidor da empresa não paga suas obrigações financeiras, fazendo com que a seguradora indenize a quantia prevista no contrato.
Ela serve como uma maneira de garantir que o credor possa continuar de forma competitiva no mercado, preservando assim o capital de giro, expandindo vendas ou investindo em outros mercados.
Boa parte das seguradoras tem um vasto banco de dados que possuem informações mais atuais sobre o negócio e a economia local onde os produtos e serviços são concedidos. Elas também podem identificar o limite de crédito que se encaixa a cada perfil de cliente.
Exemplificando de maneira prática, imagina que uma empresa X tenha um caixa de R$ 10.000,00, R$ 50.000,00 para receber e R$ 40.000,00 em dívidas. Ficou notório que o dinheiro disponível não consegue pagar as dívidas e que existe uma alta quantia a se receber, mas que ainda não entrou.
Para conseguir resolver esse problema, a empresa X pode recorrer a uma seguradora, no qual pode pedir a ela uma quantia de R$ 30.000,00, capaz de bancar sua dívida atual. Essa diferença básica pode fazer com que permaneça funcionando e ainda consiga depois receber a quantia prevista.
Tipos de seguro crédito
Os tipos de seguro são os mais diversos, na qual pode proporcionar a resolução dos mais variados problemas existentes. Entretanto, os mais comuns são o seguro doméstico e o de crédito à exportação. Conheça mais sobre eles abaixo:
Seguro Crédito Doméstico
O doméstico oferece a oportunidade para cobrir deficiências geradas para vendas realizadas no mercado interno e indenizar valores gerados por inadimplência do cliente por motivos de atraso no pagamento ou de insolvência.
Ela é a modalidade mais comum no país, pois envolve situações bastante cotidianas, como a inadimplência nos pagamentos. Vale ressaltar que o Brasil possui uma alta taxa de inadimplentes, tendo 63,2 milhões de pessoas com pagamentos em atraso.
De acordo com um estudo feito em 2019 pelo professor Ricardo Rocha, da faculdade INSPER, quando comparada o número de inadimplentes no Brasil com o da população total de cada país da América Latina, o nosso país perde somente para o México.